“我今天想到了以前经历过的一件事。”
“嗯，学姐的奇怪经历又增加了？”
“喂，学弟，为什么我叫的奇怪经历又增加了？这并不是我的经历好不好，我只是想起来之前被学长问过这方面的问题。”
“学长？韵晓，哪个学长啊？我们会议室之前的学长吗？”
“不是他，是另一个学长。他当时跟我说了一件事，让我印象比较深刻，所以现在能够想起来。”
“所以，那个学长到底说了什么呢？”
“青青学姐，你这个询问的语气真像是要说薛定谔的xxx的样子。”
“嗯哼？我不觉得。”
“你们别说了，让韵晓说。”
“好吧，学姐。”
“终于到我了吗？真是不容易啊！”
“韵晓，这种多余的感叹能不说就不要说了，行吗？”
“ok！说那位学长的事情，那位学长跟我们学校的老师一块参加了一个课题研究活动……”
“等下，学姐，我有点小小的疑惑。”
“说。”
“那位学长什么能参加老师的课题啊，这里面有什么原因吗？”
“我觉得学弟的意思是这里面是否存在**的可能性！对吧，学弟？”
“青青，不要随便猜测这种东西好吗？我们学校的老师……喂，学弟，你为什么用那种难以置信的眼神看着我，你该不会真是这么想的吧？”
“哈哈，那啥……这怎么说来着呢！虽然鲁迅先生说不要以最坏的恶意来揣测国人……”
“鲁迅先生根本没说过这话，他说的是‘我向来是不惮以最坏的恶意，来推测中国人的’，是出自《纪念刘和珍君》。这是什么时候学的课文呀，初中还是小学？”
“学长，你该不会说我应该回小学或者初中去回炉重造吧？”
“没有这么严重的说法，但你确实应该注重一下这方面的东西，就像是，自己并没有记清楚、半斤八两的东西就不要拿出来说啊！”
“这样的指责突然让我想起来一点东西，我们之前是不是讨论过这类似的问题啊，就是说非专业的人非要一本正经地去运用那些专业的知识，去写一些乱七八糟的东西之类的，你们有印象吗？”
“如果我没记错的话，那应该是我们在批评狗作者，批评《黑色虚言》这本书的时候吧，毕竟狗作者在这里的表现就完全和我们现在说的是一样的！”
“噢。是狗作者啊，怪不得。”
“哎，话题别走远了，关于学弟你到底是怎么想的，你还没有交代清楚呢？你是真的怀疑这里面可能有**的要素吧？”
“没有没有没有，学姐，真没有，你这样可就冤枉我了，我只是好奇这中间到底有着怎么样的缘由而已，就是这样。”
“可信度真低啊！”
“人艰不拆啊，学姐！”
“哈哈哈~”
“关于他为什么能参加老师的课题，这件事学长并没有给我解释，我也不清楚，所以没办法回答。我们继续往下说，当时学长负责的部分是前一段时间影响很大的p2p暴雷潮。”
“等下，学姐，p2p是什么东西？暴雷潮又是什么？”
“学弟，p2p是peer t的缩写，就是点对点借贷的意思，而p2p暴雷潮就是很多点对点借贷的平台资金周转出现了很大的问题，最后平台相关人员携款跑路……”
“不懂，学姐，是发生新的金融危机了吗？为什么借贷平台会那么集中、密集地出问题呢？”
“因为恐慌啊！在解释这个问题之前，我可能先要解释一下p2p平台的运营方式，韵晓，可以吗？”
“当然可以，我正好也有点兴趣，你来吧！”
“p2p平台运营的方式在我们普通人的视角当中或许是非常离奇的，但在经济学人的眼中，这就是一种完全合理存在的经营与交易模式。首先，p2p的平台本身是没有钱的，他们是通过一些高额回报的投资方案从普通民众手中获取资金，他们平台的投资回报率远超了银行，达到了20%甚至是30%这样几乎暴利的程度。我们站在事后的角度上看待这个问题，当然会非常直观地发现这样的投资回报率是存在问题的，是不可靠的，但对于当事人来说，他们看到的一种确确实实可以实现盈利的投资手段，他们已经不够清醒了，于是将自己名下的财产尽数投入进去。在初期，平台确实是可以每个月实现给投资者的返利的，返利的额度也和此前约定的一样，这就让部分投资者更加狂热、盲目，于是他们开始追加投资。钱确实是可以生钱的，以30%的回报率从民众手中收取资金用以投资也未必不能实现正向盈利，但不可能所有的投资都是正向盈利，尤其是在回报率如此高的基础上，部分实现了盈利的投资也未必能拉平这其中的差值，但平台的资金状况也没有马上出现问题，其一是投资人投入的本金是分多期返还，虽然回报率极高，但平台所面对的压力也不是那么巨大，其二是后续跟进的投资者他们的本金成了平台对外支付的手段。在这个链条里，很明显后面进入的投资人成了韭菜，成了被收割的对象，而率先进场的投资人如果能快速抽身，多半会赚得盆满钵满，再不济也能保本，而后入场的投资人本金都在不断折损。新的投资进入是有着绝对限制的，而且数量肯定是越来越少，当平台收支平衡被打破的瞬间，提现难的问题就会被摆在投资人面前。当第一家平台的提现难问题出现了，就像是平静的湖面上被扔了一块石头，涟漪会迅速扩大，直至影响到湖上的每一处，于是大量投资人开始直接提现，这样做的结果就是平台的资金状况也会以极快的速度恶化，将原先还可以正常运转的假面彻底撕碎，于是暴雷潮就到来了！这样的解释，够清楚吗？”
“我们这时候是不是应该来点掌声？”
“确实，学姐这一番解释是真的精彩啊！”
“行了，精不精彩什么的还无所谓了，你们有什么问题吗？现在还有点时间，我多少还能给你们解答一下。”
“我确实有个问题，学姐，这些平台为什么会产生呢？他们是为什么要给投资人许诺那么高的回报呢？”
“一方面可能是吸引资金的需要吧，没有足够的回报率，投资人没理由会把自己的钱送到你这里。另一方面，p2p的本身并没有问题，刚开始的p2p确实是在以比银行略高的回报率吸引资金进行合理投资，但这个行业太过年轻，缺乏监管，像是回报率之类的东西就很快失控，进而发展成了现在的局面！”
“嗯，大概了解了。”
“嗯，学姐的奇怪经历又增加了？”
“喂，学弟，为什么我叫的奇怪经历又增加了？这并不是我的经历好不好，我只是想起来之前被学长问过这方面的问题。”
“学长？韵晓，哪个学长啊？我们会议室之前的学长吗？”
“不是他，是另一个学长。他当时跟我说了一件事，让我印象比较深刻，所以现在能够想起来。”
“所以，那个学长到底说了什么呢？”
“青青学姐，你这个询问的语气真像是要说薛定谔的xxx的样子。”
“嗯哼？我不觉得。”
“你们别说了，让韵晓说。”
“好吧，学姐。”
“终于到我了吗？真是不容易啊！”
“韵晓，这种多余的感叹能不说就不要说了，行吗？”
“ok！说那位学长的事情，那位学长跟我们学校的老师一块参加了一个课题研究活动……”
“等下，学姐，我有点小小的疑惑。”
“说。”
“那位学长什么能参加老师的课题啊，这里面有什么原因吗？”
“我觉得学弟的意思是这里面是否存在**的可能性！对吧，学弟？”
“青青，不要随便猜测这种东西好吗？我们学校的老师……喂，学弟，你为什么用那种难以置信的眼神看着我，你该不会真是这么想的吧？”
“哈哈，那啥……这怎么说来着呢！虽然鲁迅先生说不要以最坏的恶意来揣测国人……”
“鲁迅先生根本没说过这话，他说的是‘我向来是不惮以最坏的恶意，来推测中国人的’，是出自《纪念刘和珍君》。这是什么时候学的课文呀，初中还是小学？”
“学长，你该不会说我应该回小学或者初中去回炉重造吧？”
“没有这么严重的说法，但你确实应该注重一下这方面的东西，就像是，自己并没有记清楚、半斤八两的东西就不要拿出来说啊！”
“这样的指责突然让我想起来一点东西，我们之前是不是讨论过这类似的问题啊，就是说非专业的人非要一本正经地去运用那些专业的知识，去写一些乱七八糟的东西之类的，你们有印象吗？”
“如果我没记错的话，那应该是我们在批评狗作者，批评《黑色虚言》这本书的时候吧，毕竟狗作者在这里的表现就完全和我们现在说的是一样的！”
“噢。是狗作者啊，怪不得。”
“哎，话题别走远了，关于学弟你到底是怎么想的，你还没有交代清楚呢？你是真的怀疑这里面可能有**的要素吧？”
“没有没有没有，学姐，真没有，你这样可就冤枉我了，我只是好奇这中间到底有着怎么样的缘由而已，就是这样。”
“可信度真低啊！”
“人艰不拆啊，学姐！”
“哈哈哈~”
“关于他为什么能参加老师的课题，这件事学长并没有给我解释，我也不清楚，所以没办法回答。我们继续往下说，当时学长负责的部分是前一段时间影响很大的p2p暴雷潮。”
“等下，学姐，p2p是什么东西？暴雷潮又是什么？”
“学弟，p2p是peer t的缩写，就是点对点借贷的意思，而p2p暴雷潮就是很多点对点借贷的平台资金周转出现了很大的问题，最后平台相关人员携款跑路……”
“不懂，学姐，是发生新的金融危机了吗？为什么借贷平台会那么集中、密集地出问题呢？”
“因为恐慌啊！在解释这个问题之前，我可能先要解释一下p2p平台的运营方式，韵晓，可以吗？”
“当然可以，我正好也有点兴趣，你来吧！”
“p2p平台运营的方式在我们普通人的视角当中或许是非常离奇的，但在经济学人的眼中，这就是一种完全合理存在的经营与交易模式。首先，p2p的平台本身是没有钱的，他们是通过一些高额回报的投资方案从普通民众手中获取资金，他们平台的投资回报率远超了银行，达到了20%甚至是30%这样几乎暴利的程度。我们站在事后的角度上看待这个问题，当然会非常直观地发现这样的投资回报率是存在问题的，是不可靠的，但对于当事人来说，他们看到的一种确确实实可以实现盈利的投资手段，他们已经不够清醒了，于是将自己名下的财产尽数投入进去。在初期，平台确实是可以每个月实现给投资者的返利的，返利的额度也和此前约定的一样，这就让部分投资者更加狂热、盲目，于是他们开始追加投资。钱确实是可以生钱的，以30%的回报率从民众手中收取资金用以投资也未必不能实现正向盈利，但不可能所有的投资都是正向盈利，尤其是在回报率如此高的基础上，部分实现了盈利的投资也未必能拉平这其中的差值，但平台的资金状况也没有马上出现问题，其一是投资人投入的本金是分多期返还，虽然回报率极高，但平台所面对的压力也不是那么巨大，其二是后续跟进的投资者他们的本金成了平台对外支付的手段。在这个链条里，很明显后面进入的投资人成了韭菜，成了被收割的对象，而率先进场的投资人如果能快速抽身，多半会赚得盆满钵满，再不济也能保本，而后入场的投资人本金都在不断折损。新的投资进入是有着绝对限制的，而且数量肯定是越来越少，当平台收支平衡被打破的瞬间，提现难的问题就会被摆在投资人面前。当第一家平台的提现难问题出现了，就像是平静的湖面上被扔了一块石头，涟漪会迅速扩大，直至影响到湖上的每一处，于是大量投资人开始直接提现，这样做的结果就是平台的资金状况也会以极快的速度恶化，将原先还可以正常运转的假面彻底撕碎，于是暴雷潮就到来了！这样的解释，够清楚吗？”
“我们这时候是不是应该来点掌声？”
“确实，学姐这一番解释是真的精彩啊！”
“行了，精不精彩什么的还无所谓了，你们有什么问题吗？现在还有点时间，我多少还能给你们解答一下。”
“我确实有个问题，学姐，这些平台为什么会产生呢？他们是为什么要给投资人许诺那么高的回报呢？”
“一方面可能是吸引资金的需要吧，没有足够的回报率，投资人没理由会把自己的钱送到你这里。另一方面，p2p的本身并没有问题，刚开始的p2p确实是在以比银行略高的回报率吸引资金进行合理投资，但这个行业太过年轻，缺乏监管，像是回报率之类的东西就很快失控，进而发展成了现在的局面！”
“嗯，大概了解了。”